АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:портмоне/2008/Номер от 21.10.08/О двух сомнительных способах НБУ стабилизировать экономику
29.10.2008 14:14

О двух сомнительных способах НБУ стабилизировать экономику

Автор  Портмоне

На прошлой неделе бизнес и общественность с интересом и недоумением наблюдали за мерами, принимаемыми Национальным Банком Украины для «нейтрализации влияния внешнего финансового кризиса и обеспечения стабильности банковской системы». Живые обсуждения вызвало принятое в понедельник Правлением НБУ Постановление №319 «Про додаткові заходи щодо діяльносп банків». И последовавшее за ним уже в четверг Постановление НБУ №328, сразу же внесшее изменения.

Равняйсь!

Прочитав Постановление №319, мы попросили прокомментировать юридические аспекты этого документа юриста, нотариуса Викторию Морозову.

—  В чем смысл Постановления?

—   Цель Постановления — внедрить дополнительные меры, которые поддержат ликвидность банков на основании программы финансового оздоровления. Это не мораторий на вклады, подобный тому, который был введен в отношении союзовских вкладов. В документе говорится, что банки обязаны «...выполнять свои обязательства по всем типам договоров с привлечением средств в любой валюте лишь в случае наступления срока окончания обязательств независимо от категории контрагентов». Далее следует указание банкам проводить разъяснительную работу со своими клиентами, стимулирующую работу по привлечению наличности на депозит и пролонгации депозитных договоров, чтобы не допускать досрочного снятия средств. А при наступлении срока окончания договора выплаты осуществляются немедленно.

—   По сути, это ограничивает права вкладчиков. Насколько необходим подобный документ?

—   Подобная мера была необходима для того, чтобы не допустить массового досрочного расторжения депозитных договоров и оттока средств банковских пассивов, которыми являются срочные вклады. Когда Нацбанк объявил о досрочном возвращении внешнего долга, банки активно стали привлекать депозитные средства, подняли процентные ставки, в результате — народ активно понес туда свои деньги. Но в последнее время после событий, связанных с проблемами «Проминвестбанка», банка «Надра», падением рейтингов других банков, люди активно стали забирать свои средства, досрочно расторгая депозиты. Началась паника, масла в огонь подливает информация во всех СМИ о мировом экономическом кризисе и о политической и экономической нестабильности, которая воцарилась в нашей стране.

Если допустить дальнейший отток средств из банковской системы, это может привести к ее всеобщему краху. А это наша с вами стабильность, наши средства, наши доходы, зарплаты и т.д. Таким образом, назрела необходимость стабилизации системы, и Постановление Нацбанка регламентирует этот процесс.

—   Правомерно ли это Постановление?

—  Согласно п. 2 ст. 1060 ГК Украины (от 2004 года), по договорам банковского вклада независимо от их вида банк обязан выдать вклад по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на других условиях, которые установлены договором. Кроме того, условие договора об отказе от права получения вклада по первому требованию считается никчемным. Таким образом, законодатель предусмотрел, что права вкладчика ни в коей мере не могут быть ущемлены.

—  Вступило ли Постановление в силу 13 октября, как значится в документе, если не было зарегистрировано Минюстом?

—   Законом «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что регулирование отношений в банковской сфере осуществляется путем издания постановлений Нацбанком. Причем все они (постановления) должны пройти регистрацию в Минюсте Украины. Как известно, данный документ в Минюсте Украины не зарегистрирован и поэтому не имеет юридической силы. Но все распоряжения НБУ обязательны для исполнения всеми банками, и поэтому указанное Постановление уже принято к сведению и применяется в работе банков. Но давайте вернемся в историю. В 2004 году в период «Оранжевой революции» люди массово ринулись «спасать» свои вклады. Принятое подобное Постановление Нацбанка, запрещающее досрочное расторжение вкладов, в то время спасло не только банковскую систему, но и экономику страны, финансовую стабильность всех отдельных граждан: доллар рос, падал, но мы выстояли. Причем «шатания» окончились буквально в течение каких-то 1-2 месяцев. Будем надеяться, что в данной ситуации эта мера тоже окажется действенной.

— Могут ли вкладчики оспаривать это решение в судах?

— Я — юрист и ответить иначе не могу: действительно могут. Конституционное право каждого человека обращаться в суд по решению спорного вопроса, если он считает, что его права ущемлены. Но стоит подумать о том, оправданно ли это: расходы по составлению иска, оплата госпошлины, услуг адвоката плюс потраченное время и нервы. Рассмотрение дела может затянуться на месяцы. За это время, будем надеяться, произойдет стабилизация.

Мы поблагодарили Викторию за консультацию, ведь по меткому замечанию другого нашего юриста, «комментировать в нынешней ситуации в стране и правительстве — это все равно, что давать оценку тактике военных действий в Грузии».

Отставить

Всего за неделю ситуация в стране подтвердила старое солдатское правило: «Не спеши выполнять приказ, вдруг будет команда «отставить».

Больше всего шума вызвал запрет на досрочное снятие депозитных вкладов населением. Но этот шаг был целесообразным и помог приостановить панику. Пока что.

А вот заключенная в Постановлении подводная часть айсберга, которая угрожала бизнесу многих мелких и средних предприятий, осталась под водой и вне обсуждения СМИ.

Только специалисты сразу обратили внимание на фразу в пп. 2.1:

«Банки зобов'язані... Приймати платіжні доручення на переказ кошків до виконання в межах залишку нарахунку на момент отримання платіжного доручення та перераховувати їх одержувачу на наступний робочий день після отримання плат1жного доручення».

По сути, это означало запрет овердрафтов, которыми как инструментом пополнения оборотных средств пользуются, по оценкам экспертов, около 80% предприятий. Бизнесмены, конечно же, возмутились и воззвали к высшим финансистам. На экстренном заседании в пятницу Совет НБУ потребовал от Правления разъяснений к Постановлению №319.

«Некоторые банки некорректно трактуют пункты постановления, — заметил глава Совета НБУ Петр Порошенко. Этими разъяснениями будут сняты какие-либо ограничения на кредитование субъектов экономики, работающих в реальном секторе, и экспортно ориентированных предприятий, обеспечивающих рабочие места. Ограничение или остановка кредитования субъектов хозяйствования, которые имеют соответствующий экспортный потенциал, тянут за собой разрушительные процессы. А ограничение потребительского кредитования, кредитования в валюте будет оставаться, так как оно связано с ликвидностью банковской системы».

Внесенные-таки изменения вылились в Постановление НБУ №328 от 16 октября, где говорится: «Подпункт 2.1 изложить в следующей редакции: «2.1. Могут предоставлять кредит в иностранной валюте контрагентам, которые не имеют валютной выручки, в рамках объемов задолженности по ним, сложившейся на эту дату. Все другие кредиты банки могут предоставлять в установленном порядке при наличии соответствующих ресурсов».

Постановление НБУ №328 вступило в силу с 16 октября.

Действия НБУ должны поддержать на ближайших заседаниях Кабмин и Совет национальной безопасности и обороны, уверены в совете. «В противном случае мы будем иметь ухудшение экономической ситуации в базовых отраслях», — заявил Петр Порошенко.

Итак, всего за неделю мнения и требования НБУ менялись дважды. О какой стабильности экономической ситуации может идти речь при такой необдуманности решений?

Подготовила Марина Максименко

Еще статьи на тему: