АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:портмоне/2008/Номер от 29.07.08/РЕЙТИНГ: Кредит — инструмент развития. Как правильно выбрать банк?
01.08.2008 08:13

РЕЙТИНГ: Кредит — инструмент развития. Как правильно выбрать банк?

Автор  Портмоне

На любом этапе жизни человек стремится к развитию — себя и дела, которым занимается, строит планы и старается воплотить их в реальность. Если это требует непосильных на данный момент финансовых вложений? Казалось бы, необязательно откладывать осуществление целей, если банки готовы предложить финансовую помощь. Правда, за некоторые проценты. Банковский кредит выгоден возможностью иметь то, что хочешь, прямо сейчас. Так гласит реклама, и обыватель ей верит.

Вот и случился в Украине настоящий бум потребительских кредитов, ведущий за собой проблему их невозвращения, рост инфляции и процентных ставок.  А нужны ли банковские кредиты среднему и крупному бизнесу? Пользуется ли услугой кредитования наша запорожская элита? Мы разузнали у членов нашего экспертного совета, как они относятся к кредитным механизмам.

Кредитование — выгодное ли решение? Какими банковскими кредитами вам приходилось пользоваться? С какой целью целесообразно брать кредит? Как лучше выбирать банк?

По данным НБУ, отечественные потребители прокредитовались на 139 млрд. гривен (порядка 27,5 млрд. долларов). В то время как в США, по данным Федеральной резервной системы Соединённых Штатов, потребители страны набрали кредитов на сумму 2,16 трлн. долларов. Таким образом, у среднестатистичекого американца долг по кредитам составляет 7448 долларов, а «пересічний громадянин» Украины должен порядка 585,5 долларов. Что практически в 13 раз меньше, чем у американцев. 

В современном информационном обществе кредит можно получить даже не вставая с дивана. Например, заявка на кредит онлайн может быть  оформлена при посредничестве кредитного брокера  через сеть Интернет. Достаточно заполнить форму, указать вид кредита, сумму и контактную информацию. 
Но бум потребительского кредитования повлек рост проблем задолженности: банки увлеклись выдачей быстрых кредитов в торговых точках, а население пока еще не умеет жить в долг. По данным НБУ, за девять месяцев прошлого года просроченная задолженность по кредитам граждан выросла на 94%. В этой ситуации коллекторский бизнес (возвращение проблемных долгов) в нашей стране обречен на процветание

 

Юлия Карась, директор центра красоты «Каприз»:

«Считаю, кредит лучше брать на расширение своего собственного бизнеса. Честно говоря, я не понимаю людей, которые отдыхают в кредит. В этом случае доходы остаются прежними, к тому же человек берет на себя обязательства по кредиту. Если бы я выбирала банк для того, чтобы взять в нем кредит, то я опиралась бы, в первую очередь, на советы друзей-банкиров, обязательно сначала проконсультировалась бы».

 

Геннадий Якимов, начальник ОАО «ДЭ»:

«Что касается кредитов, то я никогда с этим не сталкивался, потому что у меня никогда не было такой необходимости. Но если теоретически, то я выбирал бы банк по принципу, естественно, меньших процентов. Я бы выбирал банк не крупный — такой, который бы не брал большие проценты на свое содержание. В крупных банках приходится выплачивать высокие проценты по кредитам и получать низкие по депозитам.  Что касается валюты, в которой, по моему мнению, лучше брать кредит, то я знаю только одну — это гривны. Я не могу понять, почему сейчас стоимость практически любого товара исчисляется в долларах. Ведь я зарабатываю гривны и трачу тоже гривны. Почему я должен пользоваться еще какой-то валютой?»

 
 
Антонина Васина, заместитель директора ООО «Днепрокор»:

Сегодня необходимо обращать внимание на удобство погашения кредита и выбирать тот банк, где минимум переплаты. В некоторых банках ты должен платить не только по кредиту, но и комиссионные за то, что ты оплачиваешь этот платеж. Кроме того, если тебе осталось выплатить, допустим, 90 копеек, а ты о них уже забыл, тебя обязательно внесут в черный список и приплюсуют штрафные санкции. Банк должен быть известным.

Я считаю, что кредит стоит брать только на какие-то серьезные вещи. Если по мелочам, то какой смысл переплачивать? Прежде всего, это, конечно, автомобиль и квартира. Если нет других источников, то от кредита никуда не денешься».

 

Вероника Лебедева, исполнительный директор компании «Ариста»:

 «Раньше я работала в банке, поэтому у меня был опыт выдачи кредитов населению. Кроме того, я пользуюсь кредитом на жилье, и мой муж покупал для нас автомобиль в кредит. Банковский кредит выгоден тем, что ты имеешь то, что хочешь, прямо сейчас. Но всегда нужно помнить о том, что тебе его необходимо погашать. И не только в первые месяцы, а и на протяжении всего срока. То есть следует реально смотреть на вещи, на свою финансовую ситуацию, чтобы не оказаться потом в неприятной ситуации. Необходимо, чтобы был какой-то запас финансовой прочности. На это, прежде всего, стоит обращать внимание и рассчитывать при кредитовании. Точно так же необходимо обращать внимание и на банк, который выдает кредит. Мне кажется, что все банки сегодня достаточно лояльны к своим клиентам. Уже прошли те времена, когда банки пытались завоевать клиентов любыми путями, скрывая подводные камни. Сегодня они уже настроены на долговременное сотрудничество. Например, многие банки сегодня при выдаче кредита помогают клиентам с оформлением документов.

Каждый индивидуально выбирает банк и обращает внимание на такие аспекты, как срок выплаты кредита, процентная ставка, различные дополнительные условия».

 
Дмитрий Гладун, компания «Инсайт»:

«Кредитными схемами пользуюсь давно и успешно. Я считаю кредитный механизм хорошим инструментом для развития, если, конечно, им умело пользоваться. При выборе банка руководствуюсь, в первую очередь, удобством, отношением и, конечно, условиями».

 

 

 
Людмила Попова, управляющая РКЦ ООО «Меркс-Трейд»:

«Мне никогда не приходилось пользоваться банковскими кредитами. Но я считаю, что правильнее брать кредит на развитие бизнеса. Для предпринимателей это интересно. Я думаю, кредитование — правильная система, почему бы и нет? Есть много примеров использования банковских кредитов крупными фирмами. При выборе банка, в первую очередь, необходимо обращать внимание на процентную ставку. Для многих это самое главное. Если кому-то нужен кредит срочно, то для него основным критерием будет оперативность в оформлении документов. Главное — чтобы было экономически выгодно как для частного лица, так и для предприятия».

 
Юрий Колесник, ректор ЗМУ:

«Я думаю, следует выбирать банк, обращая внимание на его надежность и проверенную репутацию. Не сразу бросаться в первый попавшийся банк, который обещает золотые горы. У нас даже есть десятка лучших банков, запас прочности которых внушает доверие. Самый главный критерий — это надежность банка. Сейчас развивается кредитование образования. Я считаю, что кредит на образование брать можно, но не под такие высокие проценты, которые предлагаются сегодня банками. Это не совсем правильно, учитывая инфляцию и тот факт, что стоимость обучения постоянно растет.

Сегодня подготовить врача стоит 130 тыс. гривен за шесть лет обучения. Если к этой цифре прибавить проценты, то получится довольно ощутимая сумма. Хорошо, если человек уверен, что зарплата позволит ему вернуть деньги в первые несколько лет работы. Но поскольку зарплата медицинского сотрудника не слишком высокая, то это будет проблематично».

 
Сергей Копыл, руководитель велоцентра «26 дюймов»:

«Банковскими кредитами мне пользоваться не приходилось. Но я считаю, что кредит необходимо брать только на быстрые гарантированые сделки. Риск наобум — это крах. Хотя в каждом конкретном случае нужно смотреть — все зависит от размаха и быстроты возврата денежной массы.

Выбор банка зависит от программ, предлагаемых банком, и стабильности банка на рынке».

Выводы:

Экспертный совет «Портмоне» считает существующие сегодня кредитные схемы достаточно удобными и выгодными. Только состоятельному человеку зачастую нет необходимости ими пользоваться: можно взять кредит разве что на развитие или расширение бизнеса. Зато в теории банковского кредитования наши эксперты разбираются хорошо и советуют, выбирая банк для кредитования, внимательнее вчитываться в условия договора и стараться обнаружить «подводные камни» в договоре кредитования. Главным критерием при выборе банка была и остается процентная ставка по кредиту. Пользуясь банковским кредитом, клиент в любом случае переплачивает, вопрос только в том, сколько.

На втором месте — надежность и хорошая репутация банка. Лучшая помощь в выборе банка — это консультация знакомых банкиров или совет друзей, которые уже пользовались услугами того или иного финансового учреждения.

Наименее важным наши эксперты считают такие аспекты, как срок выплаты по кредиту и первоначальный взнос.

Подготовила Татьяна Ненадова

Еще статьи на тему: