АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:портмоне/2009/Номер от 14.07.09/Турстрах лета-2009
14.07.2009 08:36

Турстрах лета-2009

Автор  Портмоне
Теги:

Недавно Верховная Рада нашла время и занялась туристами. Законопроектом №1180 «О внесении изменения в статью 7 закона Украины «О страховании» предлагалось ввести обязательное страхование туристов (медицинское и от несчастного случая) во время осуществления ими туристических путешествий. Пока законопроект ждет своего часа, мы решили разобраться, какая страховка обязательна и желательна для путешествующих за границу туристов сегодня и что изменится в связи с принятием закона. А заодно, зная, как массово закрывались турагентства из-за кризиса, узнали, как они страхуют свою ответственность перед туристами.

Туристический минимум

Для путешественника страховой полис так же необходим, как паспорт или билет. «В настоящее время работа всех страховых компаний в Украине регламентируется Законом Украины «О страховании» №85/96-ВР, которым определены добровольные и обязательные виды страхования. Перечень обязательных видов страхования не предусматривает страхование туристов. Однако при оформлении документов на поездку за пределы Украины каждый предполагаемый турист столкнется с обязательным требованием наличия международного страхового полиса медицинского страхования. Некоторые страны требуют, чтобы каждый турист имел также полис страхования от несчастного случая», — объясняет заместитель директора Запорожской областной дирекции НАСК «Оранта» Ирина Гоцанюк. Если поездка за границу — визит к родственникам или друзьям, деловые переговоры — все равно посольство откроет визу только при условии наличия страхового полиса, причем иногда в той страховой компании, которая ими аккредитована.

Минимальный обязательный полис включает медицинское страхование (оплату экстренной помощи врача при внезапном заболевании) и оплату медицинских затрат, возникающих вследствие несчастного случая. При этом Ирина Гоцанюк обращает внимание на то, что у каждой страховой компании приняты для работы свои правила медицинского ассистанса, единых нет. Например, большинство компаний не считают страховым случаем и не оплачивают обострение хронических заболеваний. То же касается стоматологической помощи.

Почем «страховой зонтик»?

Как правило, посольства требуют, чтобы страховая сумма была не меньше определенного уровня. Для поездок в Западную Европу и страны Средиземноморья страховщики рекомендуют минимальные тарифы. Как проинформировал нас главный специалист по страхованию СК Generali Garant Александр Черный, в странах Шенгенской зоны, Британии, на Кипре, в Ватикане, Ирландии, Монако — минимальная страховая сумма составляет не менее 30 тыс. евро. Для поездки в Австралию, Канаду, Китай, США, Японию нужен полис с покрытием от 50 тыс. долл. США. В Египет, Иорданию, ОАЭ, на Мальдивы, Сейшелы можно поехать отдохнуть, имея полис всего на 15 тыс. долл., в Турцию, Хорватию и Черногорию — 15 тыс. евро. Собираясь в туры на Маврикий, в Израиль, Индонезию, Таиланд, на Кубу, застраховаться нужно на 30 тыс. евро. Причем, несмотря на «лояльный» визовый режим, страховка обязательна и в Египте, и в Турции.

«Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов: выбранной страховой суммы, франшизы, возраста туриста и перечня выбранных услуг», — говорит Ирина Гоцанюк.

Самые низкие тарифы — для туристов, деловые поездки — дороже, самые дорогие — это рисковые поездки, например, спортивные соревнования. Чем старше клиент, тем выше риск заболеваний, и, соответственно, тарифы могут быть выше в полтора-два раза. Ограничение страховой ответственности (применение лимитов и франшиз), как правило, снижает размер средств, вносимых клиентом. Чем дольше вы будете находиться за границей, тем дешевле вам будет стоить день пользования «страховым зонтиком». В среднем стоимость полиса на неделю отдыха колеблется от 35 до 100 грн. при страховой сумме от 15 тыс. до 75 тыс. евро.

Дороже — лучше

Более полные страховые полисы включают еще множество услуг, среди которых наиболее удобны те, что компенсируют путешественнику затраты на:

• поиск в горах, на море, в пустыне, транспортировку застрахованного, в том числе вертолетами медицинской авиации;

• визит одного из родственников, включая его проживание в отеле;

• досрочное возвращение в страну проживания в случае смерти ближайших родственников;

• расходы из-за невозможности совершить запланированную поездку (если она организована туркомпанией);

• помощь по замене документов;

• юридическую помощь в случае неумышленного правонарушения;

• технический ассистанс в случае поломки автомобиля на дороге;

• ответственность за причиненный по неосторожности ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Эти программы обойдутся до 40 евро за неделю. На 25-100% (в зависимости от страховщика) больше заплатят любители опасных видов спорта типа дайвинга, прыжков с парашютом, дельтапланеризма. Причем «турист заранее обязан сообщить страховщику, что на отдыхе он собирается заниматься экстремальными видами спорта. Обладателю обычной страховки, решившему на отдыхе попробовать сильные ощущения, страховщик в случае травмы стопроцентно откажет в выплате», — предупреждает Александр Черный. И еще обращает внимание: если турагентство настаивает на страховании от невозможности совершить поездку из-за возможного отказа посольства в выдаче визы, оно заранее ставит человека в условия неполучения визы. Это повод задуматься о поиске другого туроператора, имеющего налаженные связи с посольствами и после тщательной проверки документов обещающего поездку.

Удобна программа по реабилитации в стране постоянного проживания, когда заболевшего туриста доставят в Украину и будут лечить здесь — хотя и в пределах страховой суммы. Такая услуга есть у Generali Garant и у АСК «ИНГО Украина». В числе возможного дополнительного удовольствия — оплата захоронения за рубежом.

Для бизнес-поездок директор АО «Украинская пожарно-страховая компания» Нина Шепеленко рекомендует полис «Бизнес-карта», оплачивающий расходы на лечение, транспортировку застрахованного лица, на приезд родственников, проездные документы, услуги связи, на проездные документы, на покупку предметов первой необходимости при задержке багажа, по замене документов, на техническую помощь и даже приезд сотрудников, которые должны выполнить вместо заболевшего деловую цель поездки.

Страховщик кто?

Страховку обычно обеспечивает туроператор при помощи своего партнера — страховой компании. Если предложенная страховая компания или ее страховое покрытие вас не устроят, можно самому выбрать себе страховщика. На что здесь обратить внимание?

Конечно, солидные туркомпании работают с проверенными годами страховщиками, имеющими разветвленную сеть ассистанса за границей.

Приобретая полис, уточните, какой вид возмещения предусматривает купленный полис. Один вариант: клиент при наступлении страхового случая сам должен оплатить все расходы на медицинскую помощь, а после возвращения домой получить компенсацию своих затрат от страховой компании. Конечно, серьезный страховщик таки оплатит ваши расходы. А если нужных для оплаты лечения наличных не хватит? Удобней для клиента — когда страховщик сам обеспечивает процесс лечения, оказания любой другой помощи застрахованному и оплачивает ее в пределах страховой суммы. «Лично у меня был случай, когда ребенок сломал ногу в Турции. Медицинская помощь стоила 1293 евро, а по туристической страховке обошлась мне всего в 5 долларов, все оплатила страховая компания. Я всегда страхуюсь сама, и своим клиентам советую покупать страховой полис в компании АХА. С ними мы работаем много лет. В случае наступления страхового события мы просим туриста стразу обращаться в страховую компанию и ничего не оплачивать самостоятельно», — рассказывает директор турагенства «Димона Авиатур» Елена Рудоман.

Не секрет, что стоимость услуг экстренной медицинской помощи за границей, в частности, эвакуации санитарной авиацией из экзотических стран, зачастую превышает страховую сумму по туристическому полису. Только солидный страховщик возьмется урегулировать ваш случай, несмотря на понесенные убытки. Что предлагают сегодня некоторые известные страховщики туристам?

НАСК «Оранта» предлагает туристические страховые полисы стоимостью от10 000 до 100 000 долл./евро. «В этом году наша страховая компания разработала универсальную медицинскую программу страхования для выезжающих за границу, которая соответствует всем требованиям посольств различных стран и может удовлетворить требования туристов с разной степенью благосостояния, — говорит Ирина Гоцанюк. — Одному туристу достаточно приобрести полис, предусматривающий краткий необходимый перечень медицинских услуг, а другой изъявит желание иметь полис, гарантирующий предоставление неотложной технической и юридической помощи, правовой помощи при ДТП и даже помощи при потере загранпаспорта». При этом страховой платеж за 1 сутки колеблется от 0,15 до 1,80 долл. /евро.

СК «Универсальна» для путешествующих за границу предлагает договора различной степени «укомплектованности». Visit —достаточный объем страховых услуг, удовлетворяющий все формальные требования посольства: страховка медицинских расходов и от несчастного случая. Tourist добавляет страхование багажа. Classic включает дополнительно страхование финансовых рисков. И, наконец, Premium подразумевает страхование ответственности туриста.

Специалисты АСК «ИНГО Украина»

разработали специальные страховые пакеты для спортсменов, в том числе занимающихся экстремальными видами спорта. Достоинство медицинской страховки в этой компании: расходы на стационарное или амбулаторное лечение в случае обострения хронического заболевания — оплачиваются. Бонус страхования от несчастных случаев: денежная компенсация дается за сам факт получения травмы. Еще можно застраховать спортивный инвентарь от повреждений и кражи. Страхование медицинских расходов обойдется от 10 000 грн. до 30 000 долл./евро. Страхование от несчастных случаев — от 1000 грн. до 1000 евро.

Перед туристом ответят

По данным Государственной службы туризма и курортов, на начало 2009 г. 24% из более чем 6 тысяч туроператоров и агентств не работали. За 2008 г. 400 турфирм были лишены лицензий. Кто ответит перед несостоявшимся туристом, если продавшая ему путевку фирмочка закрылась?

«По закону как туроператор мы обязательно страхуем свою ответственность на случай невозможности выполнить свои обязательства перед клиентом банковской гарантией в размере 20 тыс. евро. Турагенты несут ответственность на 2 тыс. евро», — уточняет Елена Рудо-ман. Конечно, этого мало для возмещения ущерба всех клиентов. В Европе турфирмы ежегодно страхуют свою ответственность на огромные суммы. Пока в Украине не планируется повышать размер банковской гарантии, но некоторые турфирмы для упрочнения своей репутации решили добровольно повысить свою ответственность. Так, «Сеть магазинов горящих путевок» заключила страховой договор с СК «Европейское туристическое страхование» на сумму 1,5 млн. грн. Подобные программы страхования ответственности туроператоров готовят и другие страховщики.

Не снизит ли законопроект об обязательном страховании туристов требования к страховым компаниям, обеспечив им дополнительных клиентов? Скорей, наоборот. «Принятие депутатами внесенного в Верховную Раду законопроекта, на мой взгляд, де юре установит обязательность туристического страхования, которое фактически уже действует, — считает Ирина Гоцанюк. — С другой стороны, установление жесткого регламента операторам страхового рынка будет их дисциплинировать, поскольку государство будет осуществлять контроль за соблюдением взятых на себя обязательств, что позволит туристам обрести гарантию получения в путешествии качественной медицинской помощи».

А значит, вперед, в Европу!

Татьяна Жавжарова

Еще статьи на тему: