АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:портмоне/2009/Номер от 16.06.09/Возврату подлежит
15.06.2009 17:03

Возврату подлежит

Автор  Портмоне

До недавнего времени для большинства украинцев слово «коллектор» было лишь техническим термином. Однако финансовый кризис пополнил словарный запас многих бизнесменов и заемщиков. Сегодня о коллекторах — компаниях по возврату долгов — говорят довольно часто. «Портмоне» решила выяснить: кто работает с коллекторами в Запорожье и насколько эффективно идет взыскание долгов.

 

Задолженность растет

Спрос рождает предложение — это золотое правило в очередной раз подтвердил рынок коллекторских услуг. За пару лет в Украине начали работу несколько десятков официальных фирм по возврату долгов. Сколько их действует неофициально, сегодня никто подсчитать не берется. При этом работы хватает на всех. Особенно в банковской сфере.

Так, по данным компании «Европейское агентство по возврату долгов», сегодня клиенты финучреждений задолжали около 260 млрд. грн. Однако в коллекторский рынок отдано лишь 15-16 млрд. грн., то есть менее 10%.

Как правило, с агентствами по возврату долгов работают крупные банки, которым просто не хватает времени преследовать всех неплательщиков. Более того, как уверяют сами коллекторы, опыт показывает, что деятельность таких агентств зачастую более результативна, чем работа банковских служб безопасности. Это объясняется тем, что для коллекторов возврат долгов — основной, а не дополнительный вид деятельности.

Однако далеко не все банки прибегают к услугам агентств. «В вопросах возврата задолженностей обходимся своими силами», — кратко комментирует вопрос о сотрудничестве с коллекторами управляющий запорожским филиалом ОАО «Кредит-промбанк» Андрей Драч.

Действительно, во многих региональных отделениях банков говорят, что решать проблему невозврата долгов стараются своими силами. А с коллекторами, как правило, работают центральные офисы в Киеве.

«У нас в банке создана специальная структура, которая занимается возвратом долгов, — рассказывает управляющий запорожским филиалом банка «ПУМБ» Сергей Магдыч. — Как правило, мы работаем в два этапа. Сначала с согласия клиента пытаемся реализовать залоговое имущество и погасить долг. Если диалога не получается — работаем через суд и исполнительные службы».

По словам экспертов, сегодня около 10-20% должников — это конкретные мошенники, которые брали кредиты, зная, что никогда их не вернут. 20-40% — люди, которые действительно оказались в кризисной ситуации. И около 30-40% — клиенты, которые просто не хотят платить, надеясь, что банки закроются, и проблема возврата кредита отпадет сама собой.

Время собирать долги

Вслед за банками на услуги коллекторов «подсели» и страховые компании. Первый всплеск интереса страховщиков к услугам коллекторов произошел в конце 2007 — начале 2008 года. Это дало возможность СК получать максимально полный объем выплат по регрессным делам при минимальных затратах. Проще говоря, страховщики переложили на коллекторов функцию изымания денег у виновника ДТП.

Очередной рост интереса к коллектор-ским фирмам возник осенью 2008 года, когда объем продаж страховых полисов стал стремительно снижаться вследствие падения банковского кредитования. Соответственно средняя величина убытков страховых компаний начала расти.

По словам коллекторов, в момент активного развития рынка СК успешно зарабатывали на разнице между суммами полученных премий и выплаченных возмещений. Снижение поступлений новых премий заставило их обратить внимание на долги, которые не были погашены за последние три года (срок исковой давности). Таким образом, для коллекторов открылся новый рынок.

«На данный момент юристы компании проводят работу более чем с 2000 регрессными делами на общую сумму около 20 млн. грн. на всей территории Украины», — отмечают, к примеру, в компании «Служба исполнения обязательств».

Вслед за страховщиками коллекторами заинтересовались и местные власти. Они с помощью данных структур решили разобраться с должниками за услуги ЖКХ. Напомним, не так давно глава Коммунарского района Запорожья Юрий Пелых заявил, что планирует создать подобную фирму у себя в районе, чтобы вести более предметный разговор с неплательщиками. Однако на практике такая схема пока что не действует.

А вот средний бизнес и подавляющее большинство крупных бизнес-структур с коллекторами работают редко. «Если говорить о Запорожском регионе, то основная часть клиентов — это банки, субъектов предпринимательской деятельности довольно мало», — сообщили «Портмоне» в региональном представительстве компании «Служба исполнения обязательств».

Это объясняется тем, что у бизнес-структур, в отличие от банков или страховщиков, нет такого количества долговых невозвратов. Тем не менее, коллекторы готовы помочь и здесь, если, конечно, к ним обратятся.

Словом и делом

Как правило, схема возврата долгов содержит три этапа — это soft-collection, hard-collection и legal-collection.

Первый этап — soft-collection — по-другому называют «мягким коллекшненом». Это, проще говоря, подготовительная работа. Агенты компании собирают информацию о должнике, общаются с ним по телефону и пытаются выяснить его намерения относительно погашения долга. Одним словом, взывают к совести.

Если уговоры не помогают, переходят ко второму этапу — «жесткому коллекшну» (hard-collection). Коллекторы лично встречаются с должниками и беседуют на предмет погашения задолженности. Или, в случае, если человек скрывается, пытаются разыскать его.

В этом свете стоит вспомнить активную дискуссию, которая развернулась в интернете пару лет назад, когда стало известно, что некоторые коллекторы ищут своих клиентов через сайты «Одноклассники» и «В контакте». После этого многие должники стали с опаской относиться к подобным социальным сетям.

И, наконец, на третьем этапе право решить проблему долгов предоставляют Фемиде. Legal-collection, или юридический коллекшн, — взыскание задолженности через суд.

На этом этапе коллекторы по поручению клиента производят подготовку исковых заявлений, защищают интересы кредитора в суде. А позже следят, чтоб судебное решение было исполнено госорганами. При этом, по словам коллекторов, до суда доходит только 20% дел.

Плата процентами

Правда, далеко не все коллекторы предоставляют полный спектр услуг. Например, коллекторские агентства, созданные выходцами из банковских структур, основной упор делают на досудебное дистанционное взыскание (soft-collection). Юридические коллекторские агентства активно работают с судами и службами судебных приставов (legal-collection). Охранные коллекторские агентства возвращают долги при помощи «жестких» бесед (hard-collection).

В целом выбирать коллектора нужно исходя из того, какие долги необходимо вернуть. Если срок задолженностей больше года и их не много (до 500 дел), то оптимальным вариантом может быть охранное коллекторское агентство. Кроме того, некоторые компании специализируются на отдельных сферах бизнеса: ипотеке, лизинге, страховании и т. д.

Сложней всего определить эффективность деятельности коллекторов. Несмотря на все рекламные ходы, как сознаются сами участники рынка, успешное взыскание долга происходит только в 25-50% случаев (если задолженность сроком до 90 дней). Поэтому определить показатель эффективности можно только опытным путем.

А вот определить стоимость услуг коллекторов проще. Зависит она от сложности долга и просрочки. Задолженность сроком до месяца — 10% от фактически взысканных сумм, больше года — 30%. Иногда ставка доходит и до 50%. Кроме того, коллекторские компании могут попросту выкупить долг, расплатившись живыми деньгами, а потом уже самостоятельно разбираться с должником.

Сегодня на рынке коллекторских услуг можно выделить пятерку крупных компаний-лидеров. Не так давно они создали объединение — «Ассоциацию Коллекторского Бизнеса Украины» (АКБУ).

В состав АКБУ вошли: компании «Укр-борг», «Служба исполнения обязательств», группа компаний eCall, CCG Credit Collection Group и «Европейское агентство по возврату долгов». У большинства этих компаний есть региональные представительства, в том числе и в Запорожье.

Более того, сегодня коллекторские компании предлагают воспользоваться их услугами прямо через интернет. Не выходя из офиса, на сайтах агентств можно «заказать взыскание долга». Для этого достаточно заполнить форму и оставить свои контакты. Далее к работе приступят менеджеры компаний.

Дальше — больше

В целом, как отмечают сами коллекторы, лучше всего на должников действуют не угрозы, а регулярные напоминания о том, что банки, страховые компании, кредитные бюро и прочие финансовые учреждения создают единое бюро кредитных историй. Так что попав в черный список однажды, должник навсегда может лишиться возможности получить кредит за 5 минут. Другими словами, коллекторы активно применяют психологический прессинг.

«В сознании людей уже сложился образ банка как учреждения, с которым бесполезно спорить, — говорит директор консалтинговой компании «Пситрон» Анна Пришутова. — В то же время коллекторы воспринимаются как некие рейдеры, которые хотят захватить чужое имущество. И хоть коллекторские компании и говорят, что работают только в рамках закона, у людей все равно возникает некое чувство тревоги и страха».

Однако по-настоящему бояться стоит нашим восточным соседям — россиянам. Там коллекторы предложили провинившимся заемщикам ставить штамп в паспорт или лишать водительских прав. Но эта инициатива не прошла. Правда, не факт, что к таким мерам не прибегнут, когда количество должников в разы возрастет.

Ведь и украинские и российские коллекторы прогнозируют, что работы у них прибавится. Например, по данным компании «Укрборг», до конца этого года количество украинцев, которые столкнутся с проблемами выплат кредитов, может достигнуть миллионной отметки.

Юрий Бережной

Еще статьи на тему: