АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:портмоне/2010/Номер от 16.11.10/Долг — в наследство
15.11.2010 20:44

Долг — в наследство

Автор  Портмоне
Теги:

Когда речь заходит о наследовании, представляется обретение прав на квартиру, машину или хотя бы на небольшой депозит в банке. Но, к величайшему сожалению наследников, им оставляют не только различные материальные блага, но и долги.

Виктория Морозова, частный нотариус:

Наследование — процесс, который начинается после смерти человека и обусловливает правопреемственность. Благодаря этому механизму права и обязанности умершего не прекращаются, а продолжают свое существование, но уже как права и обязанности наследника (наследственные споры).

А если есть долг, то вскоре обязательно даст о себе знать и кредитор, который потребует возвращения этого долга. Сегодня, после того как стремительно возрос рынок кредитования физических лиц, чаще всего такими кредиторами оказываются банки. И, как показывает практика, после смерти должника банками применяются различные методы — от требования к наследникам подписать договор о переводе долга по кредитному договору до списания задолженности со ссылкой на ст. 608 Гражданского кодекса Украины (ГК) на том основании, что данное обязательство неразрывно связано с личностью должника и прекращается с его смертью. Залог же, установленный самим наследодателем, не прекращается, а продолжает существовать. Причем не имеет значения, к кому из наследников переходит право собственности на предмет залога, поскольку согласно ст. 27 Закона Украины «О залоге» залог сохраняет силу, если имущество или имущественные права, составляющие предмет залога, переходят в собственность другого лица. А в Законе Украины «Об ипотеке» вообще отдельно выделен случай, когда право собственности на предмет ипотеки переходит к наследнику.

Так, в ст. 23 Закона отмечается, что в случае перехода права собственности (права хозяйственного ведения) на предмет ипотеки от ипотекодателя к другому лицу, в том числе в порядке наследования или правопреемственности, ипотека является действительной для приобретателя соответствующего недвижимого имущества даже в том случае, если до его сведения не доведена информация об обременении имущества ипотекой.

Так что если наследодатель является должником, то наследники наследуют одновременно его права и обязанности: обязанность возвратить долг и право уволить имущество из-под запрета отчуждения.

По действующей юридической практикой негативным аспектом многих правоотношений, связанных с залогом имущества, следует констатировать несоответствие стоимости заложенного имущества по договору в сравнении с реальной (рыночной) его стоимости. Исходя из общих принципов правопреемственности, все действия, совершенные в процессе до вступления правопреемника, обязательны для него в той же степени, в какой они были бы обязательны для лица, которое он заменил. Следовательно, наследник не может ставить под сомнение стоимость заложенного имущества по договору.

Согласно ст. 1281 ГК Украины, если у наследодателя при жизни были долги и о них стало известно его наследникам, то обязанность уведомить кредитора наследодателя об открытии наследства после смерти последнего законом возлагается на наследников.

Если же кредитору лично станет известно об открытии наследства после смерти наследодателя (должника), он должен предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство, независимо от наступления срока требования, но в пределах 6 месяцев со дня, когда он узнал или мог узнать об открытии наследства.

Иногда, независимо от обстоятельств, кредитор не знает и не может знать об открытии наследства после смерти должника (наследодателя). В таком случае кредитор имеет право в течение одного года со дня наступления срока требования предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство.

После смерти наследодателя, имущество которого находится в налоговом залоге, обязанность по уведомлению налогового органа об открытии наследства возложена на наследников этих лиц.

Частью 1 ст. 1282 ГК установлено, что наследники обязаны удовлетворить требования кредитора полностью, но в пределах стоимости имущества, полученного по наследству. Каждый из наследников обязан удовлетворить требования кредитора лично, в размере, соответствующем его доле в наследстве.

Наследники не обязаны погашать задолженность заемщика с первых дней после его смерти, а только с момента вступления в права наследования. Таким образом, наследники не обязаны выплачивать штрафы, начисленные с момента смерти заемщика до момента вступления его наследников в права наследства, а фактически обязаны гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя. А уплата неустойки (штрафа, пени) возможна лишь в случае, если таковая была присуждена судом кредитору с наследодателя при жизни наследодателя.

В случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он имеет право, если иное не предусмотрено законом или договором, получить сумму, которой не хватает для полного удовлетворения требования, из другого имущества должника в порядке очередности, предусмотренной законодательством Украины (ст. 24 ЗУ «О залоге»).

Наследники, конечно, могут отказаться от принятия наследства, и таким образом откажутся от долгов умершего и от унаследованного погашения кредита. Такая возможность предусмотрена ст. 1273 Гражданского кодекса. Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Но надо помнить, что отказ от наследства распространяется на все имущество наследодателя, из чего бы оно ни состояло и где бы оно ни находилось. Заявление об отказе от наследства может быть отозвано наследником в течение срока, установленного для принятия наследства.

 

Национальный банк Украины урегулировал списание безнадежных долгов

Постановлением правления НБУ от 13.09.2010 №424 утвержден порядок формирования банками резервов по кредитам и начисленным по ним процентам и списания безнадежной задолженности.

В соответствии с данным порядком банк имеет право списать за счет сформированных им резервов кредитную задолженность при условии ее соответствия следующим критериям: задолженность отнесена к категории «безнадежная», финансовое состояние заемщика является неудовлетворительным, просрочка по платежам составляет более 90 дней. При этом списание банком безнадежной задолженности не является основанием для прекращения требований

банка к заемщику. Банк должен принимать меры по возмещению списанной безнадежной задолженности, в том числе путем проведения претензионно-исковой работы.

По оценкам НБУ, постановление №424 окажет позитивное влияние на показатели банковского сектора и не приведет к увеличению расходов банков, поскольку расходы на формирование резервов ими уже понесены. Постановление №424 зарегистрировано в Министерстве юстиции 27 октября и вступило в силу с 7 ноября.

По данным НБУ, доля проблемных кредитов в совокупном объеме предоставленных украинскими банками займов на 1 октября составила 11,6%, или 86,507 млрд. грн. (общий объем предоставленных кредитов на 1 октября — 745,864 млрд. грн.).

 

Еще статьи на тему: