АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:Прочее/Пушки и подушки для должников
23.11.2012 10:44

Пушки и подушки для должников

Автор  Татьяна Жавжарова

Банки по-прежнему жалуются на убытки, которые приносят им недобросовестные заемщики. И все охотней сотрудничают с коллекторами. Но почему-то действия кредиторов напоминают принцип «Если видим комара, мы пригоним пушку»: жестко взыскиваются долги с обычных граждан, а крупные заемщики, чья задолженность исчисляется сотнями тысяч долларов, продолжают оставаться безнаказанными. Почему?

Должник должнику – рознь

Не секрет, что после финансового кризиса многие украинцы оказались не в силах вернуть банковские кредиты и сделались должниками.

По данным НБУ, на сентябрь 2012 года сумма просроченных банковских кредитов в Украине составила 75,844 млрд. грн. Это 9,23% от общей суммы выданных кредитов. Показательно, что 54 млрд. 658 млн. грн. задолжали бизнес-клиенты. 

Наибольшими должниками оказались строительство – 15,1%, отельно-ресторанный бизнес – 14,9, охрана здоровья, социальные услуги – 13,3%, рыбное хозяйство – 13,1, коммунальные и индивидуальные услуги – 11,2%.

С начала 2012 г. погашено всего 11 млрд. грн. проблемных долгов. На 1 января объем просроченных кредитов составлял 9,3%.

Если учесть, что НБУ не учитывает реструктуризированных кредитов, реальные суммы задолженностей еще выше.

Ясное дело, банки пытаются вернуть выданные средства как своими силами, так и с помощью привлеченных коллекторов.

 «В 2005 году я взял кредит под залог авто, в 2006 г. погасил, но справку о закрытии кредита не взял. 18.07.2012 мне приходит требование оплатить 35460, я иду в коллекторскую службу банка и требую пояснить. В банке мне выдают выписку с полными нолями  и с мокрой печатью. Но коллекторы продолжают требовать долг».

Хотя мелких должников – большинство, 70%  проблемных долгов принадлежит крупным корпоративным клиентам, заявил в августе сего года глава комитета по защите прав кредиторов Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек. Вернуть же их не получается, поскольку в 90% случаев эти корпорации принадлежат народным депутатам.

Представители трех крупных банков – Альфа-банка, ВТБ и Укрсиббанка – обратились даже с заявлением к премьер-министру Украины Николаю Азарову с просьбой разобраться с одним крупным заемщиком – группой компаний АИС. По их словам, принадлежащая депутату ВРУ компания осталась должна банкам-кредиторам 250 млн. долларов! И смогла выиграть три суда, продать залоговое имущество, несколько раз переделать документы, обанкротить одни фирмы и создать новые, не имеющие отношения к кредиту… А долг и ныне там.

Газета «Зеркало недели» в 2010 г. даже публиковала рейтинг самых известных украинских заемщиков. Тогда первое место занял депутат Александр Савчук, владелец ОАО «Азовмаш», за невозврат долга 550 млн. долл. Сейчас же он расплатился – или договорился о реструктуризации – всех своих долгов, сообщило в октябре «Дело».

В открытых источниках удалось отыскать всего один прецедент победы над крупным должником: в сентябре Хозяйственный суд Киева взыскал с одного из одного хозяйственного общества, не возвращавшего кредит, более 987 млн. гривен. Победой назвать это можно с большой натяжкой: кредитором был сам Кабинет министров.

В октябре же «Укрэксимбанк» наконец выиграл в суде иск к владельцу «Буковеля» Александру Шевченко, который не хотел возвращать кредит более 6 млн. грн. Суды шли несколько лет. «Отмазка» от кредита та же: банкротство.

Они берут – мы платим

Простой клиент банка может заявить: мне какое дело до их долгов? Самое прямое. По сути, с долгами расплачиваться приходится обычным гражданам, мелким заемщикам. Рост процентных ставок вызван, в частности, тем, что банки вынужденно закладывают в проценты риски невозврата и затраты на возврат проблемных долгов. Так крупные должники «залазят» в карман каждого из нас.

За последние три года банки вынуждены были списать около 24 млрд. безнадежной задолженности, сообщалось на сайте НБУ.

Имея простроченные задолженности, банки повышают требования ко всем заемщикам, из-за чего кредитование остается роскошью для многих украинцев, нуждающихся в нем. Взять доступный кредит для предпринимателя, начинающего бизнес, для молодой семьи на покупку жилья – сложно, поскольку им придется выплачивать долги и свои, и чужие.

Банковское инвестирование в экономику также происходит очень осторожно.

Так, кредитование строительства в сентябре текущего года уменьшилось на 12,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

По информации агентства Fitch, погашения кредитов по-прежнему опережают новое кредитование. Вообще же работа с проблемной задолженностью ведется в Украине очень медленно, считает Standard & Poor's. Учитывая экономические тенденции, рейтинговое агентство предупреждает о вероятном увеличении доли проблемной задолженности в 4 квартале 2012 года.

Черный список в темной комнате

Еще летом Независимая ассоциация банков Украины анонсировала создание «черного списка» ВИП-должников, в который должны были войти депутаты, чиновники, судьи, иные публичные лица, задолжавшие банкам по-крупному.

Сейчас, в ноябре, мы обратились к г-ну Шпеку с просьбой поделиться данными списка, чтобы страна знала своих героев. Однако список оказался еще не готов. Что можно считать косвенным доказательством того, что бороться с «элитными должниками» банки не готовы.

Мы направили пятерке банков, имеющих наибольшие кредитные портфели (Приватбанк, Ощадбанк, ВТБ, Уникредитбанк, ПУМБ), предложения опубликовать информацию об их крупных должниках. Но ответов не получили. 

Что мешает банкам открыто заявлять о таких вот крупных проблемных должниках?

Президент АКБУ Александр Ильчук объясняет: «Во-первых, любая информация о должнике, пускай даже проблемном, является банковской тайной. С другой стороны, прямой (юридической) связи между проблемными корпоративными кредитами и, например, депутатами зачастую не существует. Тем не менее, мы видим, что, пользуясь властью, возможностью давить на суды, получать невероятные решения, такие «несвязанные» депутаты пытаются минимизировать долги подконтрольных компаний, оставив банк без залога и без возможности погасить долг в будущем».

Зато в соседней державе под суд за невозврат кредитов банку попал сын самого экс-премьер-министра РФ Виктора Черномырдина. Банки судятся также с депутатом Госдумы Олегом Михеевым, задолжавшим им 2 млрд. рублей.

Избирательная компания закончилась, каста «неприкосновенных» скоро пополнится новыми депутатами, возможно, среди них окажутся новые должники. Кто же их сможет дисциплинировать?

Законные перспективы

Министр финансов Юрий Колобов недавно заявил в интервью ЗН: «Мне известно, что позиция Президента очень жесткая: кредит должен возвращаться. Да, могут возникать вопросы по пеням, штрафам и т.д., потому что и банки в этих вопросах тоже могут злоупотреблять. Но если факт выдачи кредита подтвержден, то никаких вопросов о признании договора недействительным быть не может. Об оспаривании банковского права на залог, если кредит не обслуживается, не может быть и речи».

В октябре Верховная Рада внесла изменения в законодательство, с целью защитить права кредиторов и сделать невозможным неправомерное выведение имущества из-под залога банка. Теперь даже признание кредитного договора недействительным не освобождает от уплаты денег кредитору в размере, определенном судом. Судья имеет право арестовывать заложенное имущество и счета должника и требовать выплаты долга в течение 30 дней.

Также Хозяйственный суд лишается права останавливать производство по делам о банкротстве.

Еще одним способом наполнить карманы банков стало снижение комиссионных выплат компаний, которые занимаются продажей конфискованных залогов – до 5 % с 15. Но до суда еще нужно дойти, выиграть его тоже непросто.

Интересно, что против этих изменений к закону сразу публично ополчилась группа из 19 кандидатов в народные депутаты. В письме Президенту новые правила называются «беспределом», который будто бы ставит под удар тех, кто ничего у банка не занимал. Только похоже, выступлением этим движет не забота о простых украинцах, а личная заинтересованность некоторых больших людей в «реструктуризации» долгов. Вспомним, кто является главными должниками банков. Вовсе не мелкие заемщики, покупавшие себе в кредит авто или телевизор.

Неэтично людям, имеющим большую задолженность в нескольких финансовых учреждениях, говорить о неправомерности действий коллекторов и банков с целью возврата задолженности. 2 ноября Президент Виктор Янукович таки одобрил ужесточение законодательства относительно недобросовестных заемщиков. Надеемся, скоро придет время, когда все участники финансового рынка будут действовать законно и прозрачно, ко взаимной выгоде.