АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:Прочее/VIP-должники
16.02.2012 23:28

VIP-должники

Автор  Портмоне
Теги:

СМИ часто осуждают методы деятельности коллекторских компаний. Более того, в массовом сознании создан стереотип наглого человека, который сутки напролет донимает бедных должников, пытаясь содрать с них последнюю рубашку. Не собираясь становиться адвокатом коллекторов, хочется отметить, что далеко не все должники бедные.

Молчание банков…

Ведь часть проблемных кредитов числится за людьми, которых язык не повернется назвать бедными. Некоторые состоятельные должники меняют гражданство, идентификационный налоговый номер, «ложатся на дно», ударяются в бега. Но те, кто более изворотлив, переписывают все добро на подставных лиц, а сами продолжают успешно заниматься бизнесом, оставаясь белым и пушистым. Эти должники взяли в банке крупные кредиты и не возвращают их, хотя имеют для этого все средства. Ведь в их собственности есть отстойники транзитных фур, лесосклады, арендные площади огромных размеров. Продав эту собственность, можно было бы с лихвой рассчитаться с взятыми кредитами. Но эти люди не спешат расставаться со своей недвижимостью.

Как мы писали в материале Грозит ли банкирам токсикоз?, или Как вывести финансовые токсины из общественного сознания http://portmone.name/prochee/grozit-li-bankiram-toksikoz-ili-kak-vyvesti-finansovye-toksiny-iz-obshchestvennogo-soznanija.html , далеко не все банки соглашались обсуждать такую щекотливую тему. Но если в прошлом материале все же приняли участия два банка, то в этот раз они отказались отвечать на наши вопросы. Поэтому освещать эту тему оказалось еще труднее, чем предыдущую.

Естественно, мы ценим коммерческую тайну, поэтому не просили финучреждения называть конкретных недобросовестных VIP-должников, размер их задолженности, адрес, номера домашнего и мобильного телефонов (чехлы для iphone 4). На условии анонимности мы просили подтвердить данные о наличии такой проблемы. Молчание банков свидетельствует о том, что они не хотят признавать это проблемой.

К сожалению, нам приходится лишь гадать, сколько кредитов VIP-лицам остались проблемными. Официальная статистика об этом умалчивает.

…и слова коллекторов

Дождаться комментариев от VIP-должников – вещь немыслимая. Единственным, кто ответил на часть наших вопросов, был Александр Ильчук, президент Ассоциации участников коллекторского бизнеса в Украине.Ilchuk_Liga

Есть ли обеспеченные должники, которые взяли в банке крупные кредиты и не возвращают их, хотя имеют для этого все средства?

Основное преимущество профессионального коллекторского агентства – возможность быстро и эффективно обработать огромное количество долгов. Во многих банках есть внутренние подразделения, занимающиеся работой с должниками. С крупными обязательствами можно работать точечно и долго, они требуют индивидуального подхода. И технология работы с такой категорией долгов не отражает общей тенденции. По этим причинам основу портфеля современного украинского коллектора составляют относительно небольшие долги.

К сожалению, финансовая культура украинцев еще очень низкая. Нет понимания, что за полученную услугу, выданный кредит нужно платить, а уклонение от уплаты только усугубит проблему. Возврат взятых в долг средств, оплата полученного товара или услуг, является основой экономики в целом.

В Европе, США, Канаде, где коллекторы давно и успешно работают, понятие «коллектор» не вызывает резко негативных эмоций. Визит или звонок коллектора в развитых странах – неизбежное последствие просроченных обязательств по кредиту, оплате товара в интернет магазине, штрафа за нарушение правил дорожного движения и т.д. Многие банки Европы, США даже не имеют внутренних служб взыскания, и передают должников коллекторам с первого дня просрочки.

В Украине должники придумывают порой невероятные схемы уклонения от своих обязательств. Благодаря желанию недобросовестных должников «кинуть» кредитора, расцвели так называемые «анти-коллекторы». К сожалению, к ним в руки часто попадают должники, у которых возникли временные финансовые сложности, но которые готовы платить по долгам. А «анти-коллекторы» выманивают из таких людей последние деньги за якобы решение проблем, те деньги, которые можно было бы направить на погашение задолженности и снять остроту ситуации.

Имена проблемных задолжников банкиры стараются не афишировать, побаиваясь за свою репутацию и за другие сопутствующие последствия. А может быть, лучше было бы для банковской системы, если бы предавались гласности имена проблемных «кредитных» акул, и таким образом общественное мнение заставляло их менять поведение?

Вопрос не в репутации, а в законе и внутренних убеждениях. Публикация имен должников грубо нарушит их конституционные права. Как бы кредитору не хотелось так сделать, это недопустимо. Для того чтоб не обжечься с недобросовестными должниками в будущем существуют кредитные бюро, которым законом предоставлено право собирать информацию. Это цивилизованный путь для управления рисками. Хочется обратить внимание, что должник для нас не преступник. К тому же, как показывает наш опыт, сотрудничество должника, коллектора и кредитора всегда приводит к лучшему результату для всех сторон, нежели конфликт или отказ от переговоров.

Как много этих людей в % отношении? Можно ли сказать, что это является серьезной проблемой для банковского сектора Украины?

Сложно говорить о количестве людей. Статистика ведётся по другим параметрам. Мы имеем, как минимум, три различные цифры по объему проблемной задолженности в банковских портфелях. Нацбанк Украины заявляет о ее доле примерно в 9-10% . Наш анализ дает порядка 20-30%. Наконец, некоторые рейтинговые агентства оценивают проблемную задолженность выше 40%. Общая сумма проблемных кредитов (юридические и физические лица) в Украине в 2011 году снизилась на 54 млрд. гривен (на 18%) до 243 млрд. гривен. Но такое снижение произошло исключительно за счет уменьшения новых кредитов в 2009-2010 гг. А также за счет того, что банки постарались к этому времени сбросить со своих балансов "токсичные" активы, выставив их на продажу.

Дошли ли дела о должниках до следствия, суда? Или кто-то уже отбывает наказание?

Необходимо разделить понятия должник и мошенник. С должниками работают коллекторы, кредиторы, а мошенниками должны заниматься правоохранительные органы.

Коллекторы и банки сталкиваться с подделкой документов и другими уголовно наказуемыми преступлениями. И поэтому достаточно тесно работают с органами милиции для привлечения к уголовной ответственности за такие преступления.

Можно ли сказать, что проблемы таких должников решают за счет тех, кто задолжал небольшие суммы?

Можно сказать шире: по невозвратным кредитам платят, в конечном счете, добросовестные плательщики, ведь кредитор всегда закладывает в процентную ставку долю риска. Вероятно, пока должник будет надеяться на «помощь» анти-коллекторов, ставки по кредитам в украинских банках не опустятся до уровня европейских. И до тех пор добросовестные клиенты будут платить за должников. Здесь мы снова возвращаемся к нашей ментальности и финансовой грамотности населения.

 

СПРАВКА:

На конец 2011 г. в работе коллекторов находилось около 15 млрд. грн. долгов, в основном портфели состоят из просроченных кредитов банков, кредитных союзов, долгов перед телекоммуникационными компаниями, предприятиями ЖКХ.

В коллекторских компаниях работают около 12000 человек. Для многих коллекторская компания стала первым местом работы – это студенты последних курсов и выпускники юридических и экономических вузов.

Несмотря на то, что украинскому коллекторскому бизнесу всего около шести лет отрасль привлекла более 60 млн. долларов инвестиций.

 

Иван Данюк, для "Портмоне"

Еще статьи на тему: